«Актуальные вопросы о ЕНПФ»

«Актуальные вопросы о ЕНПФ»

1)   Подскажите, пожалуйста, в какие банки можно обратиться за получением целевых накоплений в рамках программы «Нацфонд-детям»?

Постановлением Правительства Республики Казахстан от 18 января 2024 года № 16 «Об утверждении Правил формирования и учета целевых требований, целевых накоплений и выплат целевых накоплений, а также начисления целевых требований» уполномоченными операторами (далее – УО), осуществляющими открытие и ведение банковских счетов для зачисления целевых накоплений (далее – ЦН), перечисляемых ЕНПФ совершеннолетним участникам программы «Нацфонд – детям» в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования, могут выступить Национальный оператор почты и банки второго уровня,.

Таким образом, принять участие в программе в качестве УО может любой банк второго уровня Казахстана, заключивший с АО «ЕНПФ» соглашения, устанавливающие порядок взаимодействия и обмена информацией между УО и ЕНПФ.

В настоящее время уполномоченными операторами по использованию ЦН являются:

на жилье – АО “Жилищный строительный сберегательный банк “Отбасы банк”,

на образование – АО “Жилищный строительный сберегательный банк “Отбасы банк” и АО “Народный банк Казахстана”.

2)   Как определяется курс доллара при выплате целевых накоплений в рамках программы «Нацфонд-детям»? Взимается ли какая-либо комиссия? 

Целевые накопления детей, достигших 18 лет, перечисляются из Нацфонда в ЕНПФ в долларах США и хранятся в ЕНПФ также в долларах США.

Когда совершеннолетний участник программы принимает решение использовать свои деньги, он подает заявление уполномоченному оператору (УО), и ЕНПФ переводит его накопления для последующего зачисления на банковский счет, открытый уполномоченным оператором, также в долларах США. Далее, когда УО будет перечислять накопления для их использования на жилье и/или образование, деньги могут быть конвертированы из долларов США в тенге по курсу, который будет актуален на момент перевода.

Если получатель выберет цель «Оплата образования за пределами Республики Казахстан», конвертация денег не требуется. По остальным целям получатель конвертирует выплаты ЦН с долларов США в тенге по курсу на момент проведения перевода.

Выплаты целевых накоплений из Нацфонда не облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН). Кроме того, ЕНПФ не взимает никакие комиссии за свои услуги.

  3) Кто и как может использовать пенсионные накопления на альтернативные цели?

Социальный Кодекс Республики Казахстан предоставляет право на использование части накоплений из ЕНПФ на улучшение жилищных условий и оплату лечения при наличии одного из следующих условий:

• если сумма пенсионных накоплений за счет ОПВ, имеющаяся на индивидуальном пенсионном счете (ИПС) вкладчика ОПВ, превышает порог минимальной достаточности пенсионных накоплений, определенный в соответствии с методикой, утвержденной Правительством Республики Казахстан;
• если размер пенсии состоявшихся пенсионеров обеспечивает коэффициент замещения среднемесячного дохода получателя на уровне не ниже 40 процентов, определяемого в порядке, определенном Правительством Республики Казахстан. При расчете коэффициента замещения среднемесячного дохода учитывается доход получателя, предшествующий дате выхода на пенсию, но не более среднемесячного дохода по республике (в этом случае возможно использование до 50% пенсионных накоплений);
• если вкладчиком обязательных пенсионных взносов (ОПВ) заключен договор пенсионного аннуитета со страховой организацией (в этом случае возможно использование всей суммы накоплений, имеющейся на ИПС);
• если вкладчиком ОПВ является получатель пенсионных выплат за выслугу лет. Пенсионеры, вышедшие на пенсию по выслуге лет, могут использовать всю сумму своих пенсионных накоплений, сформированных за счет ОПВ на улучшение жилищных условий или оплату лечения (подробный перечень лиц, имеющих право на пенсионные выплаты за выслугу лет, определен статьей 212 Социального кодекса).

Каждый вкладчик и получатель вправе сам определить, как ему распорядиться своими сбережениями: направить их на решение вопросов сегодняшнего дня или же оставить на обеспечение в пенсионном возрасте. Прежде всего это касается вкладчиков, чьи сбережения превышают порог минимальной достаточности (ПМД). Надо понимать, что под ПМД рассматривается минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет ОПВ, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии. Это оценочная сумма пенсионных накоплений, которая определяется исходя из социально-экономических показателей, а также прогнозных расчетов будущих пенсионных взносов и инвестиционной доходности. Таким образом, ПМД – это тот минимум, который должен остаться на счете, чтобы вкладчик при достижении пенсионного возраста получал пенсионные выплаты не менее размера минимальной пенсии.

Для того, чтобы узнать о размере будущей пенсии, можно воспользоваться прогнозным пенсионным калькулятором, который покажет, из чего будет складываться пенсия, рассчитает ее по трем сценариям: пессимистичному, реалистичному и оптимистичному, что поможет вкладчику ознакомиться со всеми возможными вариантами, учитывающими предполагаемый уровень реальной инвестиционной доходности. Кроме того, этот инструмент поможет каждому вкладчику сделать расчеты, какой будет пенсия с учетом досрочных изъятий и без них. Более детально ознакомиться с услугой «Пенсионный калькулятор» можно на сайте АО «ЕНПФ» https://www.enpf.kz/ru/elektronnye-servisy/calcs.php

         4) На что стоит обратить внимание вкладчикам при выборе компании, управляющей пенсионными активами?

Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (как уполномоченным госорганом) ко всем управляющим инвестиционным портфелем (УИП), допущенным к управлению пенсионными активами, установлены особые требования.

УИП должны иметь лицензию на управление инвестиционным портфелем, успешный опыт управления активами клиентов, положительные результаты работы по итогам нескольких лет, достаточный собственный капитал для покрытия возможных убытков при инвестировании пенсионных активов и т.д. УИП вносятся в реестр уполномоченного органа. Кроме того, они обязаны заключить договор о доверительном управлении пенсионными активами с ЕНПФ, а также трехсторонний кастодиальный договор с ЕНПФ и банком-кастодианом.

Сейчас в реестр УИП, которые соответствуют всем требованиям для управления пенсионными активами, входят пять компаний: АО «Jusan Invest», АО «BCC Invest», АО «Сентрас Секьюритиз», АО «ДО Народного Банка Казахстана «Halyk Finance», АО «Halyk Global Markets».

УИП имеют собственные стратегии инвестирования и самостоятельно определяют структуру инвестиционного портфеля в рамках инвестиционной декларации. Они решают, в какие финансовые инструменты инвестировать пенсионные активы в рамках перечня, разрешенного Правилами осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем (утвержденными постановлением Правления НБРК от 3 февраля 2014 года №10).

Прежде чем перевести часть пенсионных накоплений в управление УИП, рекомендуется изучить на сайте ЕНПФ их инвестиционные декларации, структуру инвестпортфелей, показатели инвестиционной деятельности. Информация об УИП, их стратегии, а также комиссионном вознаграждении (оно не может превышать 7,5% от инвестиционного дохода) размещена на сайте enpf.kz в разделе «Услуги» – «Реестр управляющих инвестиционным портфелем». Подробная статистика по передаче пенсионных накоплений в управление УИП доступна в разделе «Показатели» – «Передача пенсионных накоплений управляющим компаниям».

5) Как можно рассчитать размер будущей пенсии?

Вкладчики ЕНПФ могут воспользоваться удобным инструментом – Пенсионным калькулятором, воспользовавшись которым можно не только самостоятельно рассчитать свою примерную будущую пенсию, но и получить информацию по расчету страховой премии и страховой выплаты из страховой организации в соответствии с последними изменениями в пенсионном законодательстве Республики Казахстан.

Калькулятор представлен в двух видах. «Текущий» –  это более упрощенный вариант, с помощью которого, те, кто выходит на пенсию в ближайший год, могут рассчитать размер выплаты пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов. «Прогнозный» калькулятор не просто рассчитает предположительный размер будущей пенсии, но и покажет, из чего она складывается и рассчитает ее по трем сценариям: пессимистичному, реалистичному и оптимистичному, что поможет вкладчику увидеть все возможные варианты, учитывающие предполагаемый уровень реальной инвестиционной доходности.

При расчёте калькулятор учтет все компоненты – базовую и солидарную пенсии; 10% ОПВ; 5% ОППВ и добровольные пенсионные взносы.

Для получения размера будущей пенсии в прогнозном калькуляторе, необходимо сделать несколько несложных действий – заполнить все поля: дату рождения, пол, трудовой стаж, стаж участия в накопительной пенсионной системе, ввести сумму накоплений на сегодняшний день и среднюю заработную плату за последнее время. И для получения результата – нажать на кнопку «Произвести расчет». При использовании калькулятора через личный кабинет, почти все поля заполнятся автоматически, и расчет получится более точным. В случае превышения прогнозной суммы пенсионных накоплений минимального порога достаточности, появится уведомление о возможности их изъятия на улучшение жилищных условий или лечение.

Также в случае достаточности пенсионных накоплений для вкладчиков предусмотрена функция «Перевод накоплений в компании по страхованию жизни (КСЖ)» для заключения договора пенсионного аннуитета. Важно помнить, что результаты расчетов пенсии являются предварительными на текущий календарный год, а окончательный расчет будет производиться при обращении в страховую организацию.

Более детально ознакомиться с услугой «Пенсионный калькулятор» можно на сайте АО «ЕНПФ» https://www.enpf.kz/ru/elektronnye-servisy/calcs.php

Видеоматериал на казахском и русском языках доступен здесь: https://youtu.be/lt6g9fOo7Qs                                                                                                                                   https://youtu.be/fuXzZxKKPbs